L'utilisation du scoring de crédit et du scoring de pauvreté par les institutions de microfinance dans le monde
Résumé
In this paper we present the results of a survey of microfinance institutions from developing countries conducted to measure the level of use of credit scoring and poverty scoring in these institutions. This study showed that 30.1% of institutions use the technique of credit scoring and 35.4% use the technique of poverty scoring. 24.8% of microfinance institutions use both. We expected to see lower percentages. Only 8.8% of microfinance institutions declared that they don't use credit scoring and have no intention to use the technique in the future and 15% declared no interest in using poverty scoring. For microfinance institutions that do not use credit scoring yet but intend to use the technique in the short or long term, the most important obstacle is the lack of a consistent database to extract empirical evidence. Lack of budget / expensive pricing of consultancies in this area is the second cause of the delay in implementing credit scoring. The third cause is the lack of expertise and human resources necessary to develop credit scoring tools and their implementation. The level of use of credit scoring in microfinance indicates the emergence of an industry, whose demand requires increased supply to lower prices. Better promotion of the concept of credit scoring amongst the microfinance institutions is necessary as 27.4% have a false understanding what credit scoring is.
Dans ce papier nous présentons les résultats d'une enquête réalisée auprès des institutions de microfinance des pays en développement pour mesurer le niveau d'utilisation du scoring de crédit et du scoring de pauvreté dans ces institutions. Cette étude a révélé que 30,1% des institutions utilisent le scoring de crédit et 35,4% utilisent le scoring de pauvreté. 24,8% des institutions de microfinance utilisent et le scoring de pauvreté et le scoring de crédit. Nous nous attendions à observer des pourcentages moindres. Seulement 8,8% des institutions de microfinance ont déclaré ne pas utiliser le scoring de crédit et ne pas avoir l'intention d'utiliser la technique dans le futur et 15% ont déclaré ne pas utiliser le scoring de pauvreté et ne pas en avoir l'intention. Pour les institutions de microfinance qui n'utilisent pas encore le scoring de crédit mais ont l'intention d'utiliser la technique à court ou à long terme, l'empêchement le plus important est le manque de la base de données nécessaire pour extraire les éléments empiriques. Le manque de budget ou les prix trop élevés des conseillers dans la matière sont la deuxième cause du retardement de la mise en place des outils de scoring de crédit. La troisième cause est le manque d'experts et de ressources humaines pour le développement des outils de crédit scoring et leur mise en place. Le niveau d'utilisation du scoring de crédit en microfinance indique l'apparition d'une industrie, dont la demande a besoin d'une augmentation de l'offre pour abaisser ses prix. Un travail de sensibilisation sera aussi nécessaire car 27,4% des IMF ont une fausse perception de ce qu'est le scoring de crédit.
Origine : Fichiers produits par l'(les) auteur(s)